副会长专题报道 | 创新模式提升效率加强保障 金融提升跨境电商提质增效

跨境电商企业类别繁多、业务类型多样，融资需求更是千差万别。如何针对企业的资金流、信息流、物流情况，制定与其融资需求相匹配的信贷政策，设计有针对性的金融产品，并运用金融科技提升服务质效，一直是银行金融机构的重要课题。建行四川省分行国际业务部副总经理蒋莉娟说，“我们要设身处地地站在外贸企业的角度，去倾听、思考、发现企业最现实、最直接的需求。”

为了给跨境电商企业提供更便捷、普惠的结算与融资服务，建行四川省分行摸索出一套自己的实践经验。

一是运用大数据手段进行精准画像，高效服务跨境电商企业融资需求。在市场不断扩大的背后，中小跨境电商企业融资困境问题突出——由于普遍缺少抵质押物、资金周转周期较长、财务数据不够健全，轻资产特性使其往往较难通过担保、抵押等传统方式从商业银行获得融资。破解跨境电商企业融资困境，“跨境电商贷”应运而生，这也是全国建行系统内首个与地方跨境电商公共服务平台合作开发的跨境电商专属融资产品；

二是针对跨境电商企业结算创新支付手段，推出了“跨境e汇”“跨境易支付”等以满足跨境支付需求。如“跨境易支付”就是建设银行依托互联网和区块链技术创新的支付工具，以钱包为清算载体，钱包需关联至在建设银行开立的结算账户，其具有时效性强、安全性高、可扩展性强等优势特点；

不仅如此，在物流方面，建行与成都国际铁路班列有限公司还共同研发 “中欧班列运费贷”创新融资产品；支持外贸发展方面，在外汇管理局指导下创新推出“外贸支持贷”，为小微外贸企业提供专属信贷支持……在建行相关负责人看来，成都是西部地区网购消费和配送中转的枢纽城市，数字产业化、产业数字化及国际物流体系发展等趋势将为跨境电商发展提供动力，“作为金融国家队，我们要用平台化、系统化、生态化的金融服务，持续为外贸企业的蓬勃发展添砖加瓦，这一过程，也是持续练好‘内功’和适应新发展阶段要求的过程。”

“为外贸企业提供金融服务，不能仅着眼于单个融资产品或业务的创新，应该抬高视角，搭建系统性、可持续的金融服务平台和服务生态。” 建行相关负责人说。

和大好的发展机遇同步，跨境电商的市场主体和交易规模也在快速增长。统计数据显示——截至目前，成都跨境电商备案企业2726家，带动超10000家企业实际应用跨境电商。2022年全年，成都市跨境电商交易规模达913.47亿元，同比增长33.3%，保持了连续六年的高速增长态势。跨境电商蓬勃成长，对金融服务支持的需求也愈加迫切。工行成都分行作为成都地区最早参与跨境电商企业金融服务的金融机构之一，五年来见证了成都地区跨境电商企业的快速发展。

“除提供跨境贷、出口信保融资等融资支持外，我们还依托专业化和全球化优势，着力提升电商企业跨境结算便利，作为首家与成都跨境贸易电子商务公共服务平台实现系统对接的银行金融机构，已先后办理全省首笔线上跨境电商支付业务、首笔基于跨境电商‘订单、报关单、支付单三单对碰’信息的购付汇、并开立全市首个海外仓企业外汇多币种账户。”工商银行成都分行国际业务部高级经理章馨说。发挥企业与金融监管机构之间的桥梁作用，在充分把握贸易真实性基础上，成为本地首家为持9610和1210贸易模式关单的跨境电商企业办理跨境支付结算的银行机构。

聚焦金融服务，当然也不仅仅在金融服务。

“目前，跨境电商企业多为轻资产企业，融资难的问题仍然存在，同时不少企业汇率套期保值意识较为欠缺，在面对汇率波动产生的汇兑损益时往往只是被动接受，对企业经营效益影响较大。” 章馨称，解决跨境电商企业普惠融资及汇率风险管理，未来将是重点发展领域。“同时，针对解决跨境电商企业‘融资难、融资贵’的问题，我们将继续优化针对跨境电商企业的线上普惠融资产品，并积极与成都本地外贸综合服务企业联动，利用大数据优势科技赋能，开展创新融资模式探索。”

除此之外，针对跨境电商中小企业的汇率及账户管理需求，她表示，将着力从培训和产品创新两个维度做强支持，一是联动政企、协会开展一系列专题培训，聚焦跨境电商企业需求、人行、外汇局政策及工行跨境金融服务；二是充分落实成都市地方金融监管局、成都市商务局、国家外汇管理局四川省分局和人民银行成都分行营业管理部《关于进一步提升进入服务中小外贸企业水平的若干措施》中对中小外企业的支持手段，用好成都中小企业融资担保公司担保项下中小企业免保证金免担保费远期结售汇服务方式，服务跨境电商中小微企业。

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